逆程序授信、贷前调查不审慎、虚增小微企业贷款、违规向内部人发放贷款、掩盖不良资产、向监管部门报送材料不真实……

近日,监管部门直指陕西秦农农村商业银行股份有限公司(以下简称秦农银行)存在多项违规行为,对其五花八门的内部治理乱象重拳出击。

公开资料显示,秦农银行成立于2015年5月28日,是在原西安市碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、未央区、灞桥区农村信用合作联社基础上,以新设合并方式组建的一家农村商业银行,为省属地方金融机构。截至2018年末,该行资产规模1999.25亿元,注册资本87.5亿元,注册资本居全国农村商业银行第五位。

此次研发的自动化全基因组检测分析平台属于高通量测序,由浙江省疾病预防控制中心、阿里达摩院医疗AI团队和杰毅生物技术公司共同研发,突破之处在于大幅缩短了检测时间。

值得一提的是,秦农银行成立后,不但完成了对阎良区、临潼区、高陵区农村信用合作联社的吸收合并,全资控股陕西户县、周至、蓝田农商行的改革工作,还对西安市长安区农村信用合作联社(以下简称长安区信用联社)实施代管。

“陕银保监罚决字〔2019〕21号”显示,秦农银行因“董事长长期缺位,未指定符合任职资格条件的相关人员代为履职”,被罚50万元;另据“陕银保监罚决字〔2019〕39号”,秦农银行“未经资格核准实际履行董(理)事、高级管理人员职责”,被罚40万元。

据统计,在上述受罚支行中,未央支行收到的罚单数量最多,共有6张,合计被罚159万元。其违规行为包括逆程序授信、违规由借款人承担抵押评估费用、向“四证”不全房地产项目发放贷款、虚增小微企业贷款、掩盖不良资产、员工行为管理不到位等。

浙江省疾控中心基因测序负责人孙逸博士表示:“该平台基于阿里云的强大算力与达摩院新算法可以为病毒的解析提供支撑,基于该平台,未来还可以在短时间内将检测范围覆盖整个确诊病例,也为后续疫苗与药物研发打下了坚实基础。”

而在此批罚单中,亦出现了蓝田农商行及长安区信用联社的身影。

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此前,北京大学医学部病原生物学系教授,美国伯明翰阿拉巴马大学医学院微生物学系分子病毒学终身教授罗光湘曾表示,核酸检测试剂盒并不能独立使用,需要搭配PCR仪器共同进行检测,而这种仪器只有规模较大的医院才有,社区医院、县城医院或许还未普及,只能送往中心城市的医院或疾控中心进行检测。

业务布点方面,秦农银行官网显示,该行下辖15个一级支行、1个直属支行、1个营业部,营业网点473个。从本批行政处罚决定书可见,在这15个一级支行中,已有9家越过了监管红线,占比高达60%。具体来看,这“犯规”的9家一级支行分别为秦农银行未央支行、阎良支行、浐灞支行、莲湖支行、高新支行、临潼支行、经开支行、雁塔支行、碑林支行。另外,阎良支行下设的二级支行胜利街支行、临潼支行下设的二级支行新市支行也被处罚。

除此之外,不同于传统核酸检测方法,这一平台还可以检测到病毒的全貌,对疑似病例的病毒样本进行全基因组序列分析比对,避免因为病毒变异造成的漏检情况。

令人费解的是,上述数据显示,2018年营收同比增长25.34%的情况下,秦农银行的净利润不但没有增加,反而出现了“腰斩”的情况,同比大幅下滑49.79%!

为了抗疫这场关乎全民的战役,国内的科技巨头第一时间站了出来。

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时隔近一年后,2019年12月2日,陕西省委组织部公示了秦农银行新董事长人选——李彬。简历显示,李彬,男,1967年4月生,陕西西安人,1997年8月入党,1989年7月参加工作,全日制大学学历、工学学士,在职研究生学历、高级管理人员工商管理硕士,经济师。根据公示信息,李彬拟为秦农银行董事、董事长人选,任秦农银行党委委员、副书记。

浙江大学医学院附属第一医院党委书记梁廷波此前介绍,专门用于收治此次疫情患者的之江院区床位有800-1000张,其中能够收治重症患者的床位达60-100张。目前,之江院区共有重型患者14例,危重型患者5例,普通型患者(轻症患者)20例。目前,39例确诊患者有22例病情较前明显好转,好转率达56.4%。预计接下来,有5例患者可以达到出院标准。

而且,除了这次的全基因组检测分析平台,达摩院还在春节期间,用五天时间推出了“智能疫情机器人”,目前正在为浙江省新型肺炎公共服务与管理平台提供服务。

今天(2月2日),“7000人鏖战,9天建成”的武汉火神山医院正式交付。可以相信的是,在防疫战役越来越深入的情况下,全基因组检测分析平台会像火神山医院一样,用AI的力量为民众和医务工作者带来更多的信心。

公开信息显示,该病毒是基因组序列最长的病毒之一,全基因组序列全长29847bp,临床诊断需要将患者样本与该病毒基因序列进行比对才能确定诊断结果。

截至2018年末,秦农银行的拨备覆盖率为155.5%,较年初减少33.25个百分点,较2015年末减少近269个百分点;其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为12.56%、12.56%、13.69%,均降至成立后各报告期末新低。

在这么多天科普知识的疯狂输出下,我们可以知道的一点是,新型冠状病毒感染的肺炎患者的临床表现与流感的临床表现差别并不大。

尽管疫情严重,但一个好消息是,AI正成为前线医务人员的重要加持力量。

公开资料显示,秦农银行的信贷业务产品主要包括个人类金融产品、公司类金融产品、小微企业类金融产品、农户特色类金融产品。据年报数据,截至2018年末,该行客户贷款余额为1118.63亿元,相较2017年末增长47.74%。

1月27日18时许,浙江某地一名新型冠状病毒肺炎重症孕妇转入浙大一院之江院区。入院时,该孕妇体温高达38.5度,胸闷气急严重,两肺病灶较多。“考虑到患者是孕妇,在治疗时要同时兼顾胎儿和孕妇本人,使用抗病毒药物治疗时有很多限制,各种检查检测也有很多限制。”浙大一院感染病科主任盛吉芳说。

在核酸检测试剂盒开发过程中,基因组测序是必不可少的步骤,这个过程会耗费数日。一旦完成,核酸检测试剂盒的开发将变得很快。

值得注意的是,达摩院这次的分布式设计算法是整个平台的“点睛之笔”。

目前,该孕妇怀孕超26周,已连续4天体温正常,呼吸频率和氧饱和度也处于正常范围。 2月2日,病房传来好消息:该孕妇的氧合指数也已恢复超过300mmhg,病情趋于稳定。前天,她的氧合指数仍为250mmhg(临床上,低于300mmhg就意味着存在肺呼吸功能障碍)。1月31日,医护人员为该孕妇做了B超。B超显示,胎儿目前整体情况也很稳定。 截至2月1日12时,浙大一院发热门诊累计接诊2822例,总住院145例,其中疑似患者经两次病毒核酸检测阴性排除的有83例。现在浙大一院62例,其中确诊39例,疑似23例。确诊患者中,男性24例,女性15例(包括两名孕妇),患者年龄最大74岁,最小13岁。 src=”http://i2.chinanews.com/simg/ypt/2020/200202/112435430_zsite.jpg” title=”浙大一院之江院区。张斌 摄” />

北京公交集团表示,目前,北京公交集团市域内线路总体运营正常。如有相关调整,我们将第一时间通过正规渠道向社会公布。请广大市民不信谣、不传谣。

资料显示,秦农银行为省属地方金融机构,其组建被视为陕西省整合地方金融资源、推进金融改革的一项重要举措。2015年成立年末,该行资产规模便达到926.72亿元。

所以,面对汹涌的疫情,单靠“人肉输出”来获得有漏检风险的结果,目测已经不是一个好办法了,大量疑似的患者仍然存在。

六成一级支行违规受罚

从2015~2018年资产质量指标看,秦农银行各报告期末的不良贷款率已经历了三连升,从2015年末不到1.5%,一路升至2018年末3.20%。值得注意的是,综合其他风险因素的判断评估,截至2018年末,尚有5.98亿元逾期90天以上的贷款未被秦农银行划分为不良贷款。

该孕妇入院后,浙大一院紧急组织感染病科、妇产科、呼吸内科等科室专家进行会诊,制定个性化治疗方案,单用了一种孕妇可用的抗病毒药,同时结合高流量吸氧等方式进行对症支持治疗、控制细胞因子风暴等。做CT检查时,医护人员会给孕妇穿上铅衣。

1月15日和1月16日,短短两天内,中国银保监会网站披露了陕西银保监局于2019年12月下旬开具的78份行政处罚决定书。令人惊讶的是,其中竟有62份与秦农银行有关,涉及秦农银行总部、11家分支机构、1家由该行全资控股的农商行、1家由该行代管的农村信用合作联社,以及24名相关责任人,罚款金额合计达到1417万元,其中,对机构罚款合计1407万元,对个人罚款合计10万元。

究其原因,与秦农银行当年资产减值损失准备陡增不无关系。财务数据显示,2016年及2017年,该行资产减值损失准备分别为3.59亿元、2.85亿元。但在2018年,这一数值猛升至21.33亿元,较上期多计提18.48亿元,同比大幅增加648.42%!进一步看,2018年,上述计提的资产减值损失类别全部为“发放贷款和垫款”。据不完全统计,虽然不少上市银行在2018年加大了对资产减值损失的计提,但如秦农银行这般增幅迅猛的,实属少见。

核酸检测方法的局限性

Q:传统的病毒基因分析过程,主要包含哪些步骤和阶段?  A:一般而言整个流程涵盖:样本标记、分装;核酸提取;荧光定量PCR体系配制;上机检测;数据报告分析。 Q:这么一套平台,达摩院这边投入了多少人力,什么时候开始做,前后花了多长时间? A:疫情发生后,达摩院投入十余人研发这套新平台,例如针对新冠病毒基因的特征进行了分析,基于PDB等公共数据集的数据进行算法的优化训练,也有算法专家奔赴浙江省疾控中心前线,与两个合作方沟通合作,才研发了这套平台。 Q:既然是AI算法,就存在准确性的问题,达摩院的AI算法、模型在各个阶段应用过程中是否需要考虑准确性的问题?  A:目前,没有不准确的情况。在检测过程中,对于算法而言,需要做到100%的准确率。 Q:病毒基因的检测和分析是两种不同的工作,你们是如何合作的? A:杰毅生物开发了全自动高通量测序建库仪,把整体常规人工需要12小时的工作缩短到2个小时。简单一点理解,就是检测的结果进行“数据化”,然后交由达摩院开发的算法进行分析。每次测序过程会产生海量的数据,基于一系列优化的算法,可以加快样本病例的检测速度。在这个环节里,算力和算法同样重要。 Q:这样一个帮助医务人员在减负和提效之间保持平衡的平台,未来的应用方法和合作途径如何? A:接下来,全基因组检测分析平台会在全省大规模应用。达摩院会与合作伙伴共同将这套技术推广至全国。对于是否有其他省市医院寻求使用,暂时不好透露。

而在近期,秦农银行行长人选也有了眉目。2019年12月30日,陕西省委组织部发布一批干部任职公示,其中,孟浩拟为秦农银行行长人选,任秦农银行党委委员、副书记。简历显示,孟浩是陕西绥德人,出生于1976年5月,是一名“70后”,公示发布时,任交通银行陕西省分行副行长、党委委员。

“相对国有行、股份行,农商行在公司治理、内部控制、风险控制方面偏弱,这些违规问题并不鲜见。至于这次一次性开出这么多罚单,应该与监管部门集中检查有关。”有业内人士对记者分析称,随着经济形势变化及监管力度的加大,一些地方性银行的风险可能也会越来越多地暴露出来。

在序列比对过程中,达摩院对算法增加了分布式设计,提升了比对效率;样本基因分析的速度由数小时缩短到半小时;在病毒序列拼接阶段,达摩院使用分布式设计的de Bruijn图算法,变异病毒也能精准检测,病毒拼接的速度由30分钟-1小时缩短到15-30分钟。

严峻的抗疫形势下,AI成为破局的一把利器。

浙大一院之江院区。张斌 摄

因此,医务人员口中所说的“小盒子”——核酸检测试剂盒的检测结果对于确诊来说非常重要。

陕银保监罚决字〔2019〕65号行政处罚决定书显示,由秦农银行全资控股的陕西蓝田农村商业银行有限责任公司存在“采取挂息转据延缓风险暴露、掩盖不良”的违规违法行为,陕西银保监局于2019年12月24日对该行罚款25万元。

据统计,因员工行为管理不到位、违规发放异地房地产贷款未向监管部门报备、部分理财收益未及时入账并用于投资运作、向监管部门报送材料不真实等原因,秦农银行总部本次共“吃”到了10张罚单,被处罚金296万元。

那么,试剂盒数量够了就行了吗?远远不是。

挨罚后“火速”选举出董事长

达摩院算法专家顾斐博士表示,目前医院普遍采用核酸检测方法,只能检测到病毒基因的局部。一旦病毒发生变异,就可能出现漏检的情况。

据各期财报,自成立后,秦农银行的资产规模每年呈两位数增长态势。2016年末、2017年末、2018年末的资产规模分别为1148.02亿元、1711.20亿元、1999.25亿元,各期增速分别约为24%、49%、17%。

点睛之笔——分布式设计的算法

此外,新型冠状病毒本身也很“难缠”。

董事长缺位,发端于秦农银行在2019年发生的重要人事变动。2018年末,秦农银行首任董事长赵永军被选举为长安银行董事长,2019年2月,赵永军辞去秦农银行董事长及相关职务。但自赵永军离任后,秦农银行董事长这一职位始终处于空缺状态。

所以,一开始,新型冠状病毒核酸检测只能在湖北省疾控中心进行,而且核酸检测试剂盒生产较少,就出现了疑似患者确诊困难,得不到及时救治的状况。

秦农银行还在年报中披露,截至2018年末,该行集团口径下共有13763笔不良贷款,金额35.72亿元;本行口径下有不良贷款4132笔,金额30.17亿元,与2017年同期相比增加1664笔,金额方面增加14.50亿元,增幅逾92%。

对秦农银行新任董事长和行长来说,未来任务恐怕并不轻松。因为秦农银行不但已暴露出诸多内部治理乱象,而且在经营方面还存在净利润滑坡、不良率抬升等不利情形。

针对平台的合作细节以及未来的应用规划,雷锋网与阿里达摩院的一位算法专家进行了采访。

达摩院算法专家顾斐博士在疾控中心基因检测分析现场

《Dreams》的内容创作者@Piece_of_Craft在推特声明,在一家大型电子游戏公司的干涉下,他的马里奥项目将会暂停。根据后续的补充说明,他收到了来自SIE欧洲法律和商务部门的邮件,邮件中告知这名创作者:任天堂反对他在《Dreams》中使用“马里奥”的IP。

实际上,秦农银行空缺的不仅是董事长,还有行长。公开信息显示,2019年10月,担任秦农银行党委副书记、行长三年后,郝光耀调任铜川市委常委、市政府党组副书记。秦农银行官网显示,在新任行长确定前,由该行副行长王小科代行行长职责。

本次分析病毒检测和病毒变异部分主要基于开源算法,设计分布式算法以加速分析流程。病毒序列拼接完成后,通过设计BiLSTM+DNN的方式训练模型预测病毒蛋白二级结构。

值得注意的是,在秦农银行收到的本批罚单中,有两张罚单指向了该行的人事管理问题。

据公开资料,李彬有着近20年银行业从业经验、11年政府部门工作经验。1989年7月起,李彬进入建设银行陕西省分行工作,2005年5月,离开建设银行陕西省分行个人银行业务部副总经理岗位,前往陕西省农信联社,任资产风险管理部总经理。2008年12月,李彬又调任铜川市,在近9年时间里先后在该市担任市长助理、副市长等职。此次公示前,任省委宣传部副部长、省政府新闻办公室主任。

(新型冠状病毒结构)

在接受雷锋网(公众号:雷锋网)采访时,一位知情人士透露,核酸检测方法是一种用于放大扩增特定DNA片段的分子生物学技术,能利用聚合酶链式反应将微量的DNA大幅扩增,从而检测出带有特定基因片段的病毒,也就是说这种方法只能检测到样本基因的局部。

代管的农信社也遭重罚

为了帮助加速新药和疫苗研发,此前,阿里云宣布将向全球公共科研机构免费开放一切AI算力。

浙大一院庆春院区。张斌 摄

一场关乎全民的技术战

值得注意的是,秦农银行原董事长2019年初离任后,迟迟未有补位者出现,以致有一张罚单指向其“董事长长期缺位”。虽然目前秦农银行已火速选举出新一任董事长,但对于履新者而言,无论是重新整顿内部治理,还是扭转该行在2018表现出的净利润大幅下滑、不良贷款率不断抬升等不利局面,都将是不小的考验。

“到目前为止,浙大一院全院医护人员‘零感染’,感染病例是‘零漏诊’,重症及危重症患者‘零死亡’。”梁廷波表示,重症和危重症的患者,尤其是年纪比较大的往往伴有其他的并发症,对医疗治疗有很大的挑战,“我们将集中全力,不惜一切代价降低危重症病例的死亡率。”(完)

资产减值损失准备暴增

其次,雁塔支行因贷前调查不审慎、授信管理不尽职、违规向固定资产项目发放流动资金贷款、违规由借款人承担抵押评估费用、重组贷款未纳入不良等行为,领到5张罚单,合计被罚125万元。

目前,中国疾控中心已成功分离病毒,但在新药和疫苗研发期间,需要进行大量的数据分析、大规模文献筛选和科学超算工作。阿里云的AI算力,可以支持病毒基因测序、新药研发、蛋白筛选等工作,帮助科研机构缩短研发周期。

经营方面,在2016年、2017年、2018年三个完整的会计年度里,该行分别完成营业收入32.34亿元、43.68亿元、54.75亿元,相对应的净利润分别为12.05亿元、19.34亿元、9.71亿元。

据大公国际评级报告披露,截至2017年末,在陕西省银行业金融机构存贷款市场中,秦农银行的存款规模占比4.26%,排名第九位;贷款规模占比3.70%,排名第八位。

而由秦农银行代管的长安区信用联社问题也不少。2019年12月下旬,陕西银保监局对长安区信用联社开出5张罚单,罚金合计480万元。同时,还对10名相关责任人施以警告,对2名相关责任人警告并罚款5万元。如此算来,长安区信用联社和相关责任人共领罚单17张,涉及罚金490万元。

雷锋网了解到,2月1日,浙江省疾控中心上线自动化的全基因组检测分析平台,利用阿里达摩院研发的AI算法,可将原来数小时的疑似病例基因分析缩短至半小时,大幅缩短确诊时间,并能精准检测出病毒的变异情况。

领罚不过10天,秦农银行便在2020年1月3日召开 2020年第一次临时股东大会,审议并通过了《关于选举李彬为陕西秦农农村商业银行股份有限公司董事的议案》。随后,在该行第一届董事会第二十次会议上,李彬当选董事长。秦农银行表示,按照监管规定,李彬将待陕西银保监局核准任职资格后履职。

与此同时,达摩院还在研究基于序列的蛋白质三维结构预测模型以及药物筛选模型。